Votre projet
Nos gérants vous accompagnent sur toutes vos demandes. SEA s’adapte et va au plus proche de vos intérêts, quel que soit votre projet ou votre problématique patrimoniale.
Rémunérer mon argent
Vous préparez un investissement ou un achat important ?
Un grand nombre d’OPCVM (FCP ou SICAV) à caractère profilé permettent à la fois une stratégie et une prise de risque en adéquation avec vos objectifs. Le tout, sans aucun frais d’entrée !
Investissez avec nous dans des SICAV de court terme sélectionnées pour leur régularité et la qualité des actifs qui y sont tenus.
Valoriser un capital
Près de 4 particuliers fortunés sur 10 prennent seuls leurs décisions pour gérer leur patrimoine financier. Cependant la moitié d’entre eux s’appuie sur des conseillers financiers.
Étude TNS-Sofres – SG Private Banking
Gérer son patrimoine est d’abord ressenti comme une nécessité, en particulier pour les entrepreneurs et pour ceux qui délèguent la gestion de leur portefeuille.
Trois critères clés de choix s’imposent :
1
Solidité
Les comptes titres gérés par SEA sont ouverts chez CM-CIC Market Solutions – Groupe Crédit Mutuel et les contrats d’assurance vie multi-supports chez les plus grands assureurs européens.
2
Expertise
Les gestionnaires d’actifs de SEA sont des professionnels reconnus disposant d’une longue expérience, particulièrement utile lorsque les marchés financiers sont perturbés.
3
Discrétion
La société SEA est une entreprise de petite taille à capitaux exclusivement privés ; la confiance est ainsi l’unique moteur de la pérennité dans notre relation avec vous depuis plus de 25 ans.
Maîtrisez la protection de votre capital et accédez à la multigestion
L’assurance vie : vous valorisez votre épargne sans en assurer directement la gestion. Vous diversifiez vos actifs tant sur le plan sectoriel que géographique sans aucun frais d’entrée. Cette diversification vous permet de maîtriser au mieux votre niveau de risque au sein de votre assurance vie. SEA dispose de relations contractuelles avec les compagnies, lui permettant d’arbitrer et de gérer au mieux ces actifs.
Privilégiez la performance en direct sur les marchés boursiers
Le compte-titres ou le PEA permet d’héberger tous types de valeurs mobilières (actions, obligations, OPCVM). C’est la façon la plus directe d’accéder aux marchés financiers. Nous intervenons régulièrement sur une large gamme de produits, des plus prudents aux plus dynamiques, en fonction de votre aversion personnelle aux risques, et vous profitez ainsi des opportunités offertes sur toutes les grandes places financières réglementées mondiales.
Financer un projet
Les investissements que vous souhaitez réaliser présentent des caractéristiques qui vous sont propres.
Or les produits offerts sont aujourd’hui très standardisés ! Qu’il s’agisse d’immobilier, de défiscalisation, d’épargne retraite, voire de financements économiques…
Il est donc essentiel de connaître les enjeux réels de tout plan de financement pour que vos projets d’investissement soient compatibles avec votre tempérament d’investisseur, votre patrimoine professionnel et personnel, et pour que nos conseils puissent vous être profitables.
Vous souhaitez :
- Rechercher des investissements ou des financements de court terme ?
- Réaliser des projets de plus long terme, à rentabilité incertaine ?
- Préparer votre retraite en investissant ?
- Transmettre au mieux votre patrimoine à vos enfants ?
Forte de son expérience,
S.E.A. vous aidera à réaliser votre projet et à répondre à vos questions :
- en mettant à votre disposition son savoir-faire et ses réseaux d’expertise,
- en réalisant un bilan technique et personnalisé de votre projet d’investissement.
Payer moins d’impôts
Réduisez directement votre facture fiscale grâce à l’investissement dans les PME !
Innovantes : les FCPI…
Les FCPI, catégorie de Fonds Communs de Placement, se doivent de répondre à un certain nombre de critères d’investissement (caractéristiques d’entreprises en termes de chiffre d’affaires, d’effectifs par exemple).
Régionales : les FIP…
Les Fonds d’Investissement de Proximité sont investis majoritairement dans des PME répondant à un certain nombre de caractéristiques géographiques. Profitez de nouvelles opportunités d’investissement dans ces entreprises non cotées et diminuez directement vos impôts sur le revenu.
L’année de souscription, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt sur le revenu égale à 18 %* (38 %* pour les FIP corses ou outre-mer) de votre investissement.
La limite du versement s’apprécie annuellement :
- 12 000 € pour une personne seule
- 24 000 € pour un couple
* Fiscalité applicable pour un investissement réalisé en 2019.
Les plus-values réalisées dans le fonds ne sont distribuées qu’à la revente des parts d’OPCVM. Ces plus-values sont exonérées d’impôt (hors prélèvements sociaux). Pour bénéficier de ces avantages fiscaux, le souscripteur s’engage à conserver ses parts pendant au moins 5 ans à partir du 1er janvier de l’année suivant la souscription. Cependant, les avantages fiscaux attribués ne seront pas remis en cause en cas de décès, d’invalidité ou de licenciement du souscripteur ou de son conjoint.
Les avantages fiscaux des FIP et des FCPI sont cumulables.
| Réduction de l’impôt sur le revenu 2019 (payable en 2020) | FCPI | FIP | FIP Corse | Réduction maximum |
|---|---|---|---|---|
| Réduction fiscale maximum en % de l’investissement | 18 % | 18 % | 38 % | 24,60 % (seul) – 34,60 % (couple) |
| Réduction fiscale maximum pour un célibataire | 2 160 € | 2 160 € | 4 560 € | 8 880 € |
| Réduction fiscale maximum pour un couple marié | 4 320 € | 4 320 € | 9 120 € | 10 000 € |
FIP et FCPI ont plusieurs points communs, au premier rang desquels figurent l’avantage fiscal et la possibilité d’investir à tous les stades de développement des entreprises faisant l’objet d’une prise de participation.
En revanche, ils se distinguent dans le type d’entreprises financées :
Dans le cas du FIP
- réaliser un CA < 50 M€
- afficher un total de bilan < 43 M€
- employer moins de 250 personnes
- 10 % au moins doivent être des entreprises « jeunes »
L’actif d’un FIP doit être constitué pour 60 % au moins de sociétés non cotées, issues de tous secteurs (y compris technologiques).
Dans le cas du FCPI
- pas de limitation en matière de CA
- pas de limitation en matière de total de bilan
- employer moins de 2 000 personnes
- pas de quota minimum d’entreprises « jeunes »
L’actif d’un FCPI doit être constitué pour 60 % au moins de sociétés non cotées, disposant d’un caractère innovant (tous secteurs confondus).
Préparer ma retraite
Travailler plus longtemps… pour gagner moins.
Face à l’allongement de la durée de vie et à la baisse du pouvoir d’achat des pensions, il est aujourd’hui impératif de vous constituer individuellement et progressivement un capital pour la retraite, tout en limitant votre fiscalité actuelle et future.
L’assurance vie
La meilleure assurance de revenus futurs faiblement fiscalisés. Vous déciderez ensuite de la manière dont vous disposerez de votre épargne : en capital ou en rente suivant votre besoin. Le tout avec une fiscalité attractive et sans frais d’entrée grâce à l’assurance vie e-novline aujourd’hui proposée par SEA ! Ce qui impose de bien maîtriser les risques spécifiques liés à ce type de placement en unités de compte ; là aussi, SEA vous accompagne.
Le PEA
Il vous permet d’opter par la suite pour une rente défiscalisée. Vous profitez des performances des marchés financiers avec l’appui de la gestion SEA tout en bénéficiant d’avantages fiscaux importants (hors prélèvements sociaux) : plus-values et dividendes exonérés d’impôt… et vous pourrez récupérer votre épargne en capital sous forme de retraits partiels ou en rente viagère défiscalisée.
Le contrat PER individuel
Ce contrat de retraite individuel, aussi surnommé PERin, prend la suite des contrats dits loi Madelin et des contrats PERP, tout en conservant la possibilité de déduire du bénéfice professionnel imposable ou des revenus professionnels les cotisations versées au titre de la retraite… SEA, société de courtage d’assurances, est à votre disposition pour la mise en place d’une solution personnalisée.
Transmettre mon patrimoine
Pour vous accompagner dans cette démarche, vous aider à organiser cette transmission, anticiper les problématiques potentielles… Rencontrons-nous, en complément de votre notaire de famille, pour aborder en toute confidentialité les sujets suivants :
Organiser des libéralités
- Établir un état des lieux
- Organiser une donation entre vifs
- Mettre en place une donation entre époux
- Envisager des legs
- Travailler sur une donation-partage
- Don manuel – « don Sarkozy »
- …
Vous informer sur les règles successorales
- État des lieux
- Ordre des héritiers (réservataires ou non)
- Réserve et quotité disponible
- Succession sans dispositions préalables
- Testament
- Succession avec dispositions préalables
- Accepter ou renoncer à une succession
- …
Évaluer au mieux et réduire les droits de succession
- Actif successoral
- Passif successoral
- Droits de succession
- Paiement des droits
- …